“보금자리론 대출자격, 이 3가지만 보면 승인 여부 바로 알 수 있습니다”

보금자리론 대출자격 기준 총정리: 소득·주택가격·주택 수 조건으로 승인 가능 여부

집값은 계속 오르는데, 금리는 여전히 부담스럽습니다. 특히 생애 첫 주택 구입자나 실수요자라면 “보금자리론은 누구나 받을 수 있다”는 말에 기대를 걸었다가 막상 조건을 보고 좌절하는 경우도 많습니다.

연소득이 조금 초과되거나, 주택 가격이 애매하게 걸리는 경우, 또는 과거에 주택을 보유했던 이력 때문에 승인 가능 여부가 헷갈리는 분들이 많습니다.

이 글에서는 단순한 조건 나열이 아닌, 소득·주택가격·주택 수 기준으로 실제 승인 가능성을 계산하는 방식으로 보금자리론 대출자격을 총정리해 드리겠습니다.

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1. 보금자리론이란?

보금자리론은 한국주택금융공사(HF)에서 운영하는 고정금리 주택담보대출로, 금리 변동 위험 없이 장기 상환이 가능하다는 점이 가장 큰 장점입니다.

• 고정금리
• 최대 50년 장기 상환
• 실수요자 중심 정책대출

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2. 보금자리론 소득 기준 (가장 많이 탈락하는 조건)

보금자리론은 부부합산 연소득 기준으로 심사합니다.

• 일반 가구: 연 7천만 원 이하
• 신혼부부: 연 8천5백만 원 이하
• 다자녀 가구: 연 1억 원 이하

 

 

⚠️ 중요한 점은 세전 소득 기준이며, 상여금·성과급·근로소득원천징수 기준으로 판단됩니다.

👉 실무 팁
연말정산 기준 소득이 살짝 초과되는 경우, 대출 신청 시점과 소득 산정 연도를 반드시 확인해야 합니다.

 

 

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3. 주택가격 기준 (공시가 아님)

보금자리론의 주택 가격 기준은 6억 원 이하입니다.

여기서 많은 분들이 헷갈리는 부분이 있습니다.

• 기준은 공시가격 ❌
• 기준은 매매가(실거래가) ⭕

즉, 계약서상 매매금액이 6억 원을 초과하면 단 1천만 원 초과라도 신청 불가합니다.

👉 특히 수도권 아파트는 계약금 조정이나 옵션 포함 여부에 따라 기준 초과로 탈락하는 사례가 많습니다.

 

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4. 주택 수 조건 (무주택 또는 1주택)

보금자리론은 기본적으로 무주택자 또는 1주택자만 신청할 수 있습니다.

• 무주택자: 제한 없음
• 1주택자: 기존 주택 처분 조건부 가능
• 2주택 이상: 신청 불가

기존 주택이 있는 경우, 6개월 이내 처분 조건이 붙는 것이 일반적입니다.

⚠️ 과거에 주택을 보유했더라도 현재 무주택 상태라면 신청 가능합니다.

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5. 승인 가능 여부 간단 계산 예시

사례 ①

• 부부합산 연소득: 6,800만 원
• 주택 매매가: 5억 9천만 원
• 현재 무주택

👉 승인 가능

사례 ②

• 연소득: 7,200만 원
• 주택 매매가: 6억 1천만 원

👉 주택가격 초과로 불가

 

 

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결론

보금자리론은 조건만 맞으면 시중은행보다 훨씬 안정적인 대출이지만, 소득·주택가격·주택 수 중 단 하나라도 기준을 넘으면 승인되지 않습니다.

신청 전에는 반드시

• 부부합산 소득 확인
• 계약서 기준 매매가 점검
• 주택 보유 이력 정리

이 세 가지를 먼저 점검한 후 신청하는 것이 시간과 신용 점수를 지키는 가장 좋은 방법입니다.

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자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 프리랜서도 보금자리론 신청 가능한가요?

가능합니다. 다만 최근 2년 이상 소득 증빙이 필요하며, 소득 변동성이 크면 승인률이 낮아질 수 있습니다.

Q2. 중도상환수수료가 있나요?

보금자리론은 중도상환수수료가 거의 없거나 매우 낮아 장기적으로 부담이 적습니다.

Q3. 생애 최초 주택 구입자는 혜택이 있나요?

금리 우대 및 대출 한도 측면에서 일반 신청자보다 유리한 조건이 적용됩니다.

 

 

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